Взыскание со страховой компании

В России одновременно существуют 60 (шестьдесят) федеральных законов, которые требуют обязательного страхования тех или иных рисков.

Успешное взыскание со страховой компании зависит от правильного применения соответствующего нормативного акта.

В том числе действуют:
• 6 (шесть) законов об обязательном социальном страховании
• 14 (четырнадцать) законов об обязательном государственном страховании
• 11 (одиннадцать) законов об иных видах обязательного страхования
• 29 (двадцать девять) законов, которые содержат требования об обязательном страховании, но для них еще не разработан детальный регламент: субъекты, объекты страхования, страховые случаи, тарифы и так далее.

Поэтому можно сделать однозначный прогноз: страховое дело в России живет и процветает. А учитывая тенденции к расширению видов деятельности, подлежащих страхованию, работы хватит как страховым компаниям, так и юристам.

Что общего для всех видов обязательного страхования

Всякому думающему человеку очевидно, что общим является интерес страховой компании получить страховых взносов побольше, а страховых выплат совершить поменьше.

Куда идет положительная разница между сборами и выплатами, думаю никому объяснять не надо.

Взыскание со страховой компании это прямой конфликт интересов гражданина и страховщика. Следовательно, помощь юриста окажется очень кстати.

Как защищать свои права при обязательном страховании

Чаще всего гражданин сталкивается со следующими видами страховых выплат:
• по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)
• по страхованию вкладов физических лиц в банках РФ
• по ненадлежащему исполнению обязательств туроператорами

Менее распространены риски по:
• причинению вреда в результате клинических исследований
• причинению вреда жизни, здоровью пассажиров (имущественные интересы перевозчика)
• ответственность владельцев воздушного судна

и ряду других страховых случаев.

Позже мы рассмотрим взыскание со страховой компании по каждому случаю подробно, а пока излагаю общие принципы.

Договор страхования обязательно должен быть оформлен в письменном виде. Несоблюдение этого требования делает все положения о страховании недействительными.

Подтверждением надлежащего заключения договора страхования является как сам договор, так и полис или свидетельство (а также сертификат, квитанция застрахованного лица).

В договоре страхования должно быть указано

• какое имущество является объектом страхования
• на какие события (страховые случаи) распространяется действие договора
• какой размер выплаты предусмотрен
• сроки начала и окончания действия договора

Условия о страховых случаях, порядке выплат, действиях сторон по договору могут быть подробно расписаны в самом договоре, или в типовых правилах страхования, которыми руководствуется страховая компания. В таком случае, договор должен содержать обязательную ссылку на эти правила.

Что будет если соврать страховой компании

Если при заключении договора страхования, гражданин не сообщит о существенном обстоятельствах, имеющих значение для исполнения договора, то страховая компания может в судебном порядке признать договор недействительным.

Такое право предоставлено ей статьей 944 Гражданского Кодекса РФ.

В качестве примеров из судебной практики можно привести случаи, когда люди страхуют свою жизнь при заключении договора ипотеки, при этом умалчивая о наличии хронического сердечного заболевания. При наступлении смерти застрахованного лица, страховая компания узнает о наличии у него скрытого заболевания и добивается признания договора страхования незаключенным. Все обязанности по выплате ипотечного кредита ложатся на плечи наследников.

Взыскание со страховой компании в такой ситуации проблематично. Поэтому, лучше советоваться с юристом ДО заключения договора.

Момент начала действия страхового договора

После того, как гражданином оплачен первый (или единственный) взнос, (его принято называть страховой премией), договор считается вступившим в законную силу.

Существенное значение этого правила можно объяснить на следующем примере.

Страховые компании отказывались выплачивать страховое вознаграждение по договорам о страховании автогражданской ответственности, ссылаясь на то, что до заключения договора не был проведен достраховой осмотр автомобиля. По мнению страховых компаний, это обстоятельство свидетельствовало о юридической ничтожности договора страхования.

Однако судебные инстанции признали действия страховых компаний незаконными, указав, что договор страхования является заключенным с момента получения компанией страховой премии (взноса).

Срок исковой давности по договорам страхования

В отношении имущественного страхования срок исковой давности составляет два года.

Если вред был причинен жизни, здоровью или имуществу других лиц, срок исковой давности составляет три года.

О наступлении страхового случая следует уведомить страховую компанию незамедлительно. А если для отдельных видов страхования установлен определенный срок уведомления страховой компании — то не позже этого срока.

Когда страховая имеет право не платить

• Если доказан умысел или грубая неосторожность застрахованного лица, которые и привели к наступлению страхового случая.
• Если страховой случай наступил в результате форс-мажорных обстоятельств: ядерные взрывы, радиация, военные действия, а также конфискации, реквизиции, аресты, иные действия государственных органов.

Естественно, что страховая компания в большинстве случае будет пытаться доказать наличие в действиях застрахованного лица грубой неосторожности или умысла. Либо пытаться иными формальными способами уклониться от страховой выплаты.

Именно в этих случаях следует воспользоваться услугами юриста, причем чем быстрее, тем лучше.